3月1日起，個(gè)人存取5萬元以上現(xiàn)金要登記？最新消息，相關(guān)管理辦法將暫緩實(shí)施！
2月21日晚間，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《辦法》）因技術(shù)原因暫緩施行。相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。
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人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就暫緩實(shí)施《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行?銀保監(jiān)會(huì)?證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第1號(hào)，以下簡稱《辦法》）回答了記者提問。該負(fù)責(zé)人表示，《辦法》發(fā)布后，一些中小金融機(jī)構(gòu)提出，《辦法》針對(duì)不同金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機(jī)構(gòu)需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程，并進(jìn)行人員培訓(xùn)。為此，經(jīng)研究，決定暫緩實(shí)施《辦法》。人民銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，始終踐行以人民為中心的發(fā)展思想，將持續(xù)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)反洗錢工作，在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化為民服務(wù)，依法保護(hù)人民群眾的資金安全和利益，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，特別是服務(wù)好中小微企業(yè)，改善營商環(huán)境，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
支付最嚴(yán)監(jiān)管來襲！原定2022年3月起，微信支付寶個(gè)人收款碼將不能作為經(jīng)營收款！同時(shí)，個(gè)人存取現(xiàn)金5萬以上，需要登記資金來源或用途！近日，中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2021〕259號(hào)），其中提到，條碼支付也被納入監(jiān)管，對(duì)個(gè)人收款條碼的使用規(guī)范做出具體規(guī)定。
其實(shí)早在6月份征求意見稿中，已經(jīng)點(diǎn)出了POS收單“一機(jī)一戶”加強(qiáng)管理的相關(guān)內(nèi)容。本次正式文件更多的是對(duì)條碼支付終端管理的一些補(bǔ)充。2、個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營收款。3、收款條碼要制定分類管理制度，區(qū)分個(gè)人和特約商戶，有經(jīng)營活動(dòng)的劃入特約商戶范圍；注：經(jīng)營活動(dòng)是指企業(yè)投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)以外的所有交易和事項(xiàng)。經(jīng)營活動(dòng)主要包括銷售商品、提供勞務(wù)、經(jīng)營性租賃、購買商品、接受勞務(wù)、廣告宣傳、推銷產(chǎn)品、繳納稅款等。文件要求2022年3月1日起，1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶。此外，限制個(gè)人收款碼遠(yuǎn)程收款（主要針對(duì)頻發(fā)的跑分、賭博、電炸等違規(guī)行為）；個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營收款；收款條碼要制定分類管理制度；區(qū)分個(gè)人和特約商戶，有經(jīng)營活動(dòng)的劃入特約商戶范圍。日常消費(fèi)中，掃碼支付等支付方式已不鮮見。以后企業(yè)再想把個(gè)人微信、支付寶等個(gè)人收款碼用于經(jīng)營收款活動(dòng)中，將會(huì)難上加難！平時(shí)截個(gè)圖打印出來放在公司、工作室或者店鋪里就可以收款的二維碼，以后都不能用了，如果說你確實(shí)因?yàn)橐恍┨厥獾暮侠斫?jīng)營需要用個(gè)人收款碼，那需要先向條碼支付服務(wù)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)白名單，同時(shí)還限定你的有效期、使用次數(shù)和交易額；該文件一定程度上加強(qiáng)支付監(jiān)管以及商戶入網(wǎng)管理，能夠很大程度的規(guī)避不法分子通過改造支付受理終端、申請(qǐng)?zhí)摷偕虘舻仁侄伪I取消費(fèi)者個(gè)人信息，甚至盜用賬戶資金、通過個(gè)人收款碼隱匿收入偷稅漏稅等違法違規(guī)行為的產(chǎn)生。
春節(jié)前夕，為完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），原定于2022年3月1日起施行。
1、個(gè)人辦理單筆5萬元以上存取款業(yè)務(wù)，?需登記資金的來源或者用途；
2、個(gè)人辦理現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌換、實(shí)物貴金屬、購買金融產(chǎn)品等一次性交易單筆5萬元以上，需登記資金的來源。
3、非賬戶開戶機(jī)構(gòu)內(nèi)購買基金等金融產(chǎn)品一次性交易單筆5萬元以上的，需登記資金來源。
嚴(yán)查已然開始！今天起，稅局將用五大措施進(jìn)行監(jiān)控！私人賬戶收支款的企業(yè)，要小心了！稅務(wù)稽查不僅僅依托金稅三期和已正式啟動(dòng)建設(shè)的金稅四期系統(tǒng)，還依靠第三方力量——銀行、國土、住建、公安、民政、社會(huì)保障、交通運(yùn)輸、工商管理等部門的支持來查稅。現(xiàn)在不僅僅企業(yè)一個(gè)稅號(hào)終身不變，個(gè)人也是一樣，金稅四期+大數(shù)據(jù)下，每個(gè)人的身份證號(hào)唯一且都聯(lián)網(wǎng)！同樣對(duì)替收工資的人來說也有風(fēng)險(xiǎn)。3、分級(jí)分類管理，對(duì)高收入高凈值人員重點(diǎn)監(jiān)管分三大類，進(jìn)行管理：高收入人群；高凈值人群；一般人群。兩個(gè)級(jí)別管理：高收入高凈值的人群是在市一級(jí)稅務(wù)機(jī)關(guān)以上，也就是省市稅務(wù)機(jī)關(guān)進(jìn)行監(jiān)督管理；一般人群在下面的縣區(qū)稅務(wù)機(jī)關(guān)監(jiān)督管理。金稅四期+智慧稽查系統(tǒng)+大數(shù)據(jù)，無不展示著稅務(wù)走在了高科技的前沿，通過大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)對(duì)涉稅信息進(jìn)行掃描、分析和識(shí)別。除了對(duì)企業(yè)建立稅務(wù)信用等級(jí)，稅務(wù)機(jī)關(guān)計(jì)劃以后會(huì)對(duì)我們每個(gè)自然人進(jìn)行納稅信用等級(jí)評(píng)估。對(duì)重大涉稅違法犯罪案件，依法從嚴(yán)查處曝光并按照有關(guān)規(guī)定納入信用記錄，實(shí)施多部門聯(lián)合懲戒。現(xiàn)在很多單位都使用微信、支付寶來收付款，確實(shí)很便捷，但同時(shí)千萬不要忽視其中的風(fēng)險(xiǎn)！不能作為進(jìn)項(xiàng)抵扣，導(dǎo)致增值稅增加。個(gè)人、公家傻傻分不清，未能及時(shí)申報(bào)，有偷稅漏稅風(fēng)險(xiǎn)。2、企業(yè)所得稅的風(fēng)險(xiǎn)無法取得合規(guī)憑證，無法稅前扣除，導(dǎo)致企業(yè)所得稅增加。可能漏繳企業(yè)所得稅，被稽查風(fēng)險(xiǎn)大。3、個(gè)人所得稅的風(fēng)險(xiǎn)通過微信、支付寶給員工發(fā)放工資，存在漏報(bào)個(gè)稅或刻意偷逃個(gè)稅的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)微信、支付寶發(fā)紅包還要注意個(gè)稅問題，應(yīng)該區(qū)分不同的情形判斷是否繳納個(gè)稅，以及如何繳納個(gè)稅。采用微信、支付寶付款，款項(xiàng)賬面不透明、企業(yè)交易資金流不清晰、資金無法受到監(jiān)管、企業(yè)內(nèi)部管理財(cái)務(wù)混亂，不利于企業(yè)長期發(fā)展。5、股東對(duì)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任公司如果長期使用股東的個(gè)人賬戶來收付款，很容易造成公私不分，如果企業(yè)出現(xiàn)資不抵債，股東要承擔(dān)無限連帶責(zé)任，用個(gè)人資產(chǎn)償還公司債務(wù)。企業(yè)還需要注意的是：公對(duì)公、公對(duì)私大額轉(zhuǎn)賬也會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控！當(dāng)然，并不是所有的公轉(zhuǎn)私都是不合規(guī)的，有8種情況，可以放心大膽的轉(zhuǎn)。
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